Как срочно продать кредитную машину?

В жизни случается разное, и многие ситуации предвидеть просто нельзя. Нередко владельцам автомобилей, взятых в кредит, приходится вынужденно их продавать, когда деньги требуются на более неотложные нужды. Например, на ремонт, приобретение жилья, переезд и решение прочих важных вопросов. Рассказываем, как это сделать, избежать рисков и получить максимальную выгоду.

Почему это сложно?

Большинство автомобильных займов выдаются под залог самой машины. Это значит, что любая сделка с таким имуществом потребует обязательного согласования с банком. При получении кредита бумажный ПТС передается финансовому учреждению на хранение. Если это электронная форма, в ней делаются особые пометки об ограничении прав на распоряжение авто.

Договор залога расторгается уже после полного погашения долга по кредиту. Для этого нужно время, так как сначала будет проведена проверка документов и внесены правки в ПТС. Готовые справки выдаются должнику через неделю, а иногда и только через месяц. Таким образом, если вы задумались о продаже кредитной машины, позаботьтесь о формальностях заблаговременно.

Способы заключить сделку честно и без последствий

Досрочное погашение займа должником

Без проблем продать автомобиль, приобретенный на заемные средства, вполне реально, если досрочно исполнить взятые на себя обязательства перед банком. Следует внести весь оставшийся долг одним платежом. Если сделать это сложно, займите недостающую сумму у родственников либо получите потребительский заем в другом банке.

Плюсы: ни у продавца, ни у покупателя не возникает никаких рисков, вы вправе свободно распоряжаться имуществом.

Минусы: нелегко выплатить крупную сумму, придется подождать, чтобы получить одобрение на продажу машины.

Оплата займа покупателем

Машина может кому-то понравиться настолько, что он будет готов самостоятельно решить все сложности с кредитом. Как правило, цена по сделке уменьшается на сумму досрочного погашения. Подобные ситуации чаще встречаются при продаже имущества между родственниками или близким друзьями, так как присутствуют большие риски потерь.

Плюсы: у продавца не будет никаких забот.

Минусы: покупатель может и лишиться денег, и не получить желанную машину.

Переоформление займа

Если лишних денег у обеих сторон потенциальной сделки нет, то можно попробовать просто перевести кредит на соответствующую машину на имя покупателя. Сделать это довольно сложно, плюс понадобится много времени. Служба безопасности банка повторно проведет проверку платежеспособности, чтобы убедиться в добросовестности намерений и отсутствии мошеннических целей у участников купли-продажи. По аналогии с предыдущим вариантом неоплаченный долг вычитается из цены сделки.

Плюсы: машина перейдет в собственность покупателя быстрее, чем в случае досрочного погашения.

Минусы: сам кредит остается, а процедура переоформления потребует сил и терпения.

Передача в залог другого имущества

Часто покупатель совсем не заинтересован в том, чтобы решать проблемы с чужим займом. Для продавца хорошей альтернативой в данной ситуации станет предложение вместо машины иного ликвидного имущества в качестве обеспечения по кредиту. Это могут быть ценные бумаги, дача или квартира. Финансовое учреждение еще раз оценит платежеспособность клиента и проверит на наличие признаков мошеннических операций.

Плюсы: покупатель ничем не рискует, так как автомобиль оказывается юридически чистым.

Минусы: продавец вынужден решать дополнительные вопросы, при этом долг остается, а над имуществом нависает угроза конфискации.

Продажа машины банку

В случае задолженности по займу финансовые учреждения изымают залог заемщиков. Во многих случаях они самостоятельно реализуют такие активы на специальных комиссионных площадках. Автовладелец может договориться с банком и продать кредитную машину аналогичным образом. Вырученная сумма передается клиенту либо сразу, либо уже после заключения сделки. Выгоднее использовать второй вариант, хотя это и дольше.

Плюсы: проверки и юридические формальности почти отсутствуют.

Минусы: стоимость автомобиля оказывается ниже, чем если продавать его самостоятельно.

Одобрение сделки банком

Это простая схема, но осуществить ее удается единицам. Она предполагает продажу кредитной машины так же, как и обычной, без лишних операций. Но есть условие: ответственный менеджер банка должен выдать одобрение. Если добиться такого разрешения, то вам на руки отдадут ПТС, а в электронной форме снимут пометку о залоге. Дальше — полная свобода действий. Подобная возможность предоставляется редко. Обычно на особое отношение могут рассчитывать только постоянные клиенты, которые завоевали абсолютное доверие как заемщики.

Плюсы: заключается стандартная сделка, как с машиной, находящейся не в залоге.

Минусы: получить требуемое разрешение почти нереально.

Как поступать нельзя?

Если на автомобиль выписан бумажный ПТС, то отсутствующий оригинал можно теоретически заменить дубликатом. Достаточно обратиться в МРЭО, написать заявление об утрате и запросить копию. Однако на таком документе обязательно будет стоять пометка «Дубликат». Это насторожит возможного покупателя машины. В итоге он наверняка проверит авто на сайтах федеральных ведомств (ФССП и нотариальной палаты) и увидит истинное положение дел.

При электронном ПТС возможны попытки продать кредитную машину путем подделки цифрового паспорта. Но, как и в случае с бумажным документом, ввести покупателя в заблуждение будет сложно. Обман без труда обнаруживается путем простейшей проверки.

В некоторых схемах даже задействуются подставные лица или сотрудники банков. Однако любые способы продажи автомобиля в залоге, которые не согласованы с кредитным учреждением, признаются вне закона. По Уголовному кодексу РФ такие действия считаются мошенничеством. За него предусмотрено строгое наказание:

• штраф — от 300 тысяч до 1 млн рублей;
• лишение свободы — 5–10 лет (с учетом стоимости неправомерной сделки).

 

Что в итоге?

Продавать машину, которая передана в залог по кредиту, допускается. Главное — получить одобрение банка. Проконсультируйтесь с менеджером, какие из вариантов действий доступны именно вам. Чаще всего предлагается переоформление займа на покупателя или досрочное погашение. Но постоянным клиентам могут пойти навстречу и снять залог без условий вообще или после получения дополнительных гарантий.